Сегодня к массовому клиенту пришел совершенно новый цифровой финансовый мир со своими цифровыми валютами и активами, в котором, как и сто, и тысячу лет назад, исчезают физические деньги в прямом и переносном смысле. История неумолима. Охота за деньгами, кошельками, счётами и активами людей, а теперь цифровыми рублями, цифровым финансовыми активами и криптовалютами со стороны мошенников продолжится в обозримой перспективе. Мошенники прекрасно используют достижения прогресса для актуализации преступных схем и легенд, а иногда снижая себестоимость мошеннического бизнеса. Да, прогресс активно используется мошенниками, поэтому ассортимент инструментов: интернет, компьютеры и страх и интерес людей перед безналичной и цифровой формой денег абсолютно реальный. Все новое и не понятное пугает и привлекает людей. В 2022 году зафиксирован рост количества киберпреступлений на 45%. Эти рекордные цифры зафиксированы Банком России. Всего киберпреступлений в 2022 году выявлено около 500 000. Интернет и онлайн-платежные сервисы обеспечивают для населения земного шара доступность широчайшего перечня финансовых услуг. В российском интернете около 300 тысяч сайтов. Среди которых есть мертвые, фейковые, и в меньшинстве, настоящие сайты. Как среди плохих сайтов выбрать добропорядочный? Это не простой выбор, но важный.

Признаки фейкового сайта: 1) Вам сразу хотят сделать очень много добра: необычайно высокие скидки, космический кэшбэк, дорогие «подарки» и прочие сказочные бонусы.

 2) Адреса интернет ресурсов напоминают известные сайты, но имеется искажение в фейковом адресе по сравнению с настоящим.

3) Косвенный признак — повышенное количество ошибок в текстах, а также вероятны неработающие ссылки.

 Лайфхак: В интернет-магазинах важен не столько средний рейтинг, сколько количество отзывов, которые не должны быть однотипными, исключительно восторженными и написанными примерно в один и тот же период времени. Иногда лучше купить товар в магазине по более высокой цене у известного продавца и избежать демпинговых предложений неизвестных проходимцев. 

  Основные виды мошенничества с банковскими картами:

 2. Фальшивые терминалы. 

 3. Скимминг — установка на банкоматы специальных устройств, позволяющих скопировать информацию с карты.  . Скимминг в последние годы теряет свою популярность, что связано с массовым внедрением карт с микропроцессором (чипом). 

4. Основная проблема опять — «социальная инженерия». В 2022 году Банк России заблокировал более пол миллиона мобильных телефонных номеров. И ещё четверть миллиона городских стационарных телефонных номера.

Стандартная схема мошенничества выглядит примерно так.

• Все начинается со звонка с неизвестного номера.

• Жертву сразу пытаются «огорошить»: «за вами числится большой долг»; «ваш перевод на миллион долларов с Островов Кука пришлось заблокировать»; «транзакция террористической организации» т.п.)

• Владелец карты готов выложить всю контрольную информацию по карте. Давление ослабевает при получении мошенниками контрольной информации. И в конце потребителя успокаивают, что все нормально, что, по всей видимости, произошла «техническая ошибка», которая в самое ближайшее время будет исправлена.

• Человек расслабляется, считает, что очень удачно решил неожиданную проблему, а вскоре получает сообщение о том, что с его счета списана крупная сумма.

• Выигрыш призов. Это разновидность фишинга, но вместо шокирующего сообщения человек получает «радостное» — он выиграл в лотерею приз (как правило, денежный).

  6. Мошенничество с картами в точках продажи товаров и услуг.

 При неожиданной пропаже денег с карточного счета, независимо от причин списания, порядок действий владельца карты должен быть единым, и он определяется в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

1) Банк обязан проинформировать владельца карты обо всех совершенных по счету операциях (как, правило, применяется СМСоповещение).

2) Если банк не проинформирует клиента о транзакции, то он будет «обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента».

3) Клиент, получив сообщение о «неправильной» или несанкционированной им операции, должен незамедлительно сообщить об этом в банк («не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции»). 4) Закон также требует сообщить в банк о потере, пропаже карты.

 5) Если клиент сообщил в указанные сроки о том, что списание денег было инициировано не им, то банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах что повлекло совершение операции без согласия клиента-физического лица».

 6) Если клиент не сообщает банку о том, что операция не была им санкционирована, то банк «не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента». Следует также иметь ввиду, что существует процедура возврата платежей (ошибочных, мошеннических) Chargeback в самих платежных системах. Не всегда она работает, но попытаться ею воспользоваться при возникновении проблем необходимо.

Массовый переход на дистанционное банковское обслуживание мошенники используют в своих интересах, пытаясь вторгнуться во взаимодействие клиента и банка, перенаправив денежные средства в свою сторону. В системах дистанционного банковского облуживания есть две стороны — банк и клиент. Сегодня мошенники сосредоточились на клиенте. Именно мы являемся слабым звеном во взаимодействии Клиент-Банк, и, к сожалению, чаще всего из-за нашей собственной беспечности. Основные способы проникновения мошенников в системы интернет и мобильного банкинга — это:

• вирусное программное обеспечение на компьютеры или гаджеты клиента;

• использование потерянных или украденных средств мобильной связи;

• фишинг — выведывание у человека конфиденциальной, контрольной информации, необходимой для вторжения на ваш счет. На 99% избавить себя от мошеннических звонков можно через соответствующий сервис вашего Банка по блокированию мошеннических звонков. Однако эта услуга, как правило, платная. Защитить себя, сохранить душевное равновесие, и свои деньги можно соблюдая простые правила финансовой гигиены. Безопасность банковских карт и средств на банковских счетах

Итак,друзья • Не пользуйтесь ссылками, полученными с неизвестных адресов, а также из «неожиданных» посланий от знакомых.

• Внимательно проверять адреса сайтов.

• Не пользуйтесь мобильным банком в общественных местах.

• При пользовании мобильным банком закрывайте другие приложения на смартфоне.

• Не записывайте пароли для входа в мобильный банк на том же устройстве, через какое вы в него входите.

• Антивирусные программы должны быть свежих версий.

Финансовое консультирование. Модуль 8.Финансовая безопасность и мошенничество. Тема 8.2.Безопасность банковских карт и средств на Банковских счетах.Институт финансов при правительстве Президента РФ в городе Новороссийске.